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投资不能跟着感觉走 理财产品选对的不选"热"的

2009-07-12  作者:admin  发表评论

  一个人的理财目标无外乎六大方面,房子、车子、伴侣、孩子、老人和自己的一辈子。

  处在人生不同阶段、不同层次的人群理财重点却各有不同。那么,在面对各种热销的理财产品时,该怎样选择适合自己的那一款呢?本期栏目将选取三个典型的理财案例,邀请半岛理财研究院研究员宗学哲、秦文给出专业解答。

  ■案例一:

  代表人群:白领、投资新手

  适合产品:信贷类、债券类

  网友:理财学徒

  您好,我今年29岁,单身,月收入8000元,在崂山区购买了一套46万元的住房,有20万元的15年公积金贷款,每月还款1600元左右。打算两年内结婚,年内买车,另有存款8万元,没有股票、基金等理财产品,请问专家我该怎样理财来让财富升值呢?

  专家解析:

  宗学哲分析称,该网友收入较高、抵御风险能力较强,建议适当考虑投资收益。如果现有存款是活期的话,可以暂时购买绩优的货币基金,在保持灵活性的情况下 ,增加收益。另外建议适当定投债券基金,这样既能稳妥地增加收益,又可以养成强制攒钱的理财好习惯。年轻人理财,习惯比收益更重要。

  秦文认为,虽说该网友接下来结婚、买车都是一大笔开销,而且还有房贷在身,但以他目前的收入来看并不会有太大的压力。建议他预留3~6个月的生活开支,把其余存款根据风险的偏好做一些万能保险或债券类的投资。但一定不要忘了先给自己投一份保障型保险。如:每年存448元就可以在20年内拥有20万元的身价保障。

  ■案例二:

  代表人群:工薪阶层,刚刚结婚、生育家庭

  适合产品:基金定投、教育保险

  网友:荣升宝妈

  您好!我今年28岁,和老公结婚三年,宝宝刚满5个月。我们夫妻俩一个月工资收入在6000元左右。还有5万元的房贷未还,想明年底前还上。有存款2万元,15000元的基金定投,另有4000元的股票。现在,每月宝宝的花费需1500元,我们夫妻的生活费在1000元左右。请问针对孩子以后的教育等问题,该怎样调整投资策略?

  专家解析:

  宗学哲分析称,该网友属于中等收入家庭,抵御风险能力较强。积攒孩子教育基金的办法一个是基金定投,另外教育保险也值得推荐。但一定要选择优质基金,这就需要看基金公司整体实力、基金经理的操作水平等,每季度检查一下,看收益是否稳定。另外,积攒教育金还可以采用保险的方式,此类产品风险较低,注重长期收益,可适当考虑。

  秦文认为,一般的家庭收入分配图是用收入的40%~50%用于日常开支,该网友的家庭非常符合这个支出比例。按双十原则,这个家庭除了做一些基金定投、股票、房产外,还可以拿出收入的10%用于家庭保障。具体方案为:前十年每月存606.8元,后十年每月存224元。孩子18~21岁上大学时每年可以领取15000元大学助学金,大学毕业时再领创业金。该网友的老公作为一家之主可在十年内享有高达近29万元的身价保障,确保妻子和儿子的生活不受影响,另外夫妻二人还可享受医疗保险,作为对社保的补充。

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